中央金融工作会议指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为当前和今后推进金融工作高质量发展指明了方向。兴业银行桂林分行积极响应党中央号召，将普惠金融定位为全行业务转型发展的五大新赛道之一，围绕“普聚金融服务，惠及千企万户”活动主题，加大对小微企业普惠金融重点领域的信贷投放，积极拥抱数字化发展潮流，全面加强和改进小微金融服务，线上加线下同步发力，切实让金融服务延伸至普惠小微企业，以实际行动将普惠金融服务送达实体经济末梢，构建起涵盖线上线下、多元化的服务体系，着力做深、做实普惠金融大文章。
一、发力普惠金融，贷款余额及客户数快速增长
推进普惠金融，增进民生福祉。小微企业是国民经济的毛细血管，是就业的主渠道，也是创新的重要源泉。围绕普惠金融业务规模增长、渠道开拓、资产配置、客户服务等工作，兴业银行桂林分行通过信用贷、无还本续贷、减费让利等多元举措，满足小微企业多样化金融需求，让小微企业享受到金融的雨露甘霖。
同时，针对小微企业融资难、融资贵的问题，兴业银行桂林分行推出了“兴速贷”系列定制化、便捷化的线上普惠融资场景版产品，降低准入门槛，简化审批流程，提供灵活还款方式，帮助中小微企业走出融资困境。同时，通过大数据、云计算等科技手段，提升风险评估精准度，有效降低小微企业融资成本。这一系列贴心举措为小微企业发展壮大提供了源源不断的金融活水，激活了市场经济的微细胞，促进了社会就业与创新活力的提升。
从2018年至今的六年时间，兴业银行桂林分行普惠贷款余额从0.2亿元快速增长至4.58亿元，普惠贷款户数从20户增长至114户，普惠贷款余额排名位列桂林当地股份制银行首位，大力助推小微企业孵化成长。
二、强化科技引领，线上贷款融资飞跃式发展
在做好传统普惠金融领域金融服务的同时，兴业银行积极推进普惠金融的“数字化转型”战略，通过建平台、拓场景、聚数据，打造“兴业普惠”平台，不断完善金融场景生态建设，打通“信息-信任-信用”数据链条，科技赋能小微企业融资。
兴业银行自行研发的开放式普惠金融线上服务“兴业普惠”平台，依托大数据、云计算、人工智能等金融科技手段，以兴业普惠云主题库的海量数据为支撑，对中小微企业进行全方位精准画像，构建数字化评价模型，实现智能授信与风控的有效结合，全方面满足不同场景下各类企业的融资需求。“兴业普惠”平台上的线上“兴速贷”系列产品，已形成信用类、抵押类、供应链类、保证类等四大类小微企业融资产品。
桂林市某品牌电梯公司主营电梯销售安装及维护。企业发展形势良好，急需资金扩大经营。兴业银行桂林分行在了解到企业的融资需求后，向企业提供了线上融资“兴速贷”的融资方案。该企业负责人用名下个人房产做抵押发起贷款申请。兴业银行桂林分行仅有三天时间便为企业发放贷款资金300万元，企业资金周转难题得到高效解决，有效地满足了企业生产经营需要。兴业银行桂林分行高效的普惠金融服务获得了客户的高度认可。
该笔“兴速贷”的成功投放，是兴业银行桂林分行利用“兴业普惠”平台助力小微企业解决融资难题的一个缩影。自2018年兴业银行“兴业普惠”平台上线以来，截至2024年3月末，兴业银行桂林分行线上普惠贷款余额已达1.88亿元，其中线上化业务占比达41.05%。兴业银行桂林分行通过推行“金融+科技”的深度融合，大力提升了小微企业金融供给质效。
三、独创“技术流”审批模式，科技型普惠贷款占比逐年提升
针对科创企业轻资产、无传统抵押物及科技创新能力难以有效、量化识别等特性，兴业银行桂林分行打破传统“资金流”审批模式，积极推广“技术流”授信审批模式，从传统的关注企业历史业绩和财务情况转为关注企业的发展前景和科创能力，从企业拥有的知识产权、科研团队、科技资质、科技创新成果等15个维度对企业科创能力进行量化评估，提升服务科创企业的覆盖面和精准性。
桂林市某生物科技有限公司是一家从事天然植物提取物(罗汉果)、中间体、原料药和高纯度活性成分研发、生产与销售的公司。该公司拥有多项技术专利，并与国内外多家知名企业建立深度战略合作关系。该公司欲抓住时机扩大生产规模,但因果农多数要求现金结算，企业面临收购原材料现金流紧张的难题。
得知企业的融资需求后，兴业银行桂林分行深入企业现场调查走访，运用“技术流”评价体系，结合企业的技术优势、产品优势，仅用五个工作日，便为企业发放了700万元信用贷款，同时配合“桂惠贷-工业流动资金贷款贴息”，为企业降低了融资成本21万元，助力企业将“技术流”转化为“资金流”，破解了科创企业融资难题，为科创企业融资提质增速。截至2024年3月末，兴业银行桂林分行普惠科创贷款余额5497万元，为科创小微企业发展注入源源不断的兴业动能。
四、深耕供应链金融，产品专案助力集群式零售商户发展
2023年以来，为充分发挥零售业务“压舱石”作用，兴业银行在“兴业普惠”平台的基础上，重点推动零售信贷业务数字化转型，围绕运营优化、风险防控、精准营销三大领域构建数字化中台体系，开展基于场景的大数据应用。兴业银行桂林分行积极响应总行“批量化+个性化”业务发展策略，结合桂林本地旅游、啤酒制造等特色产业“送贷上门”，形成“一行一策、一户一策”的百花齐放的贷款专案库，大力提升个人经营贷款服务质效。
2023年，兴业银行桂林分行为桂林市某酒业公司成功申请了兴业银行南宁分行首笔“个人经营贷线上专案”。截止2024年3月末，该线上贷款专案已成功向企业辖属9户经销商发放贷款超1600万元，快速为企业经销商解决了流动资金难题，获得客户的赞誉。
下一步，兴业银行桂林分行将继续践行主流银行责任担当，锚定金融强国建设目标，不断提升专业优势，优化机制体制，创新产品服务，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，进一步完善和丰富普惠金融综合服务体系和服务生态，着力做深、做透“普惠大文章”，奋力书写以金融高质量发展助力强国建设的时代答卷。
（供稿：兴业银行桂林分行 廖梦玥 钟婕）
