【典型案例】
2023年2月，一位中年女士因银行卡限额到银行要求提高额度，银行大堂经理在与客户沟通交流中，意识到客户账户交易存在异常，经查询交易明细发现客户当日频繁向某个第三方账户转账，经进一步询问，客户称交易均为投资理财支出。大堂经理判断客户有可能被网络诈骗，遂将情况向业务主管汇报。
经业务主管仔细询问，客户称通过微信加入了一个投资理财群，群内有“专管员”对群成员进行操作指导，对方称有一款优质理财产品，通过内部操作收益率可达20%，于是她下载了对方介绍的“Berguet”APP。业务主管判断客户可能陷入了网络诈骗骗局，拒绝了该客户的提额要求，并现场对客户进行理财知识普及，劝阻客户继续向第三方平台转账。
【案例分析】
随着投资理财门槛降低，吸引越来越多老百姓关注，但部分群众对投资理财风险认识不足，给诈骗分子可乘之机，通过社交网络平台交流投资经验和有内幕消息、回报丰厚等谎言取得目标群体信任，在小额投资试水让投资者看到可观收益后诱骗其加大投入，诱导老百姓一步步掉入诈骗陷阱。
【案例启示】
1.天上不会掉馅饼，掉下来的多是陷阱。广大市民要加强学习，提高自身金融素养和自我保护能力;金融机构要加强投资理财知识宣传，针对社会公众投资理财误区，通过发放宣传折页、播放宣传广告等方式普及投资理财知识，提高社会公众风险意识，树立正确投资理财观念，不要被高收益蒙蔽而落入诈骗陷阱。
2.提高金融机构员工对网络诈骗手法的甄别能力，加强员工对新型诈骗骗局的培训，提高员工防范意识和防范能力。在为客户办理业务过程中，及时发现客户异常行为，积极帮助客户规避风险，维护好客户利益。
建行桂林翠竹路支行 廖林怡
